Una inmovilización de crédito (que a veces se conoce como "inmovilización de seguridad") ayuda a protegerte del robo de identidad y el fraude financiero. En este artículo explicaremos brevemente qué es, por qué es posible que quiera colocar uno y cómo puede hacerlo.
Nota: La información de este artículo se aplica a la Estados Unidos. Es posible que las leyes y procedimientos en otros países o regiones no sean los mismos.
¿Qué es una inmovilización de crédito?
Cuando vaya a abrir una nueva cuenta de crédito (por ejemplo, para una nueva tarjeta de crédito, un préstamo para el automóvil u otra cuenta de crédito), una de las primeras cosas que el emisor de crédito va a hacer es comprobar su informe de crédito con una o varias de las oficinas nacionales de crédito. Ese informe de crédito les indica tu historial de crédito y les ayuda a decidir si quieres aceptar o rechazar la nueva cuenta.
Una inmovilización de crédito le dice a la oficina de crédito que su informe de crédito está bloqueado, si alguien solicita su informe de crédito con el fin de abrir una nueva cuenta, la oficina no lo proporcionará. Esto hace que sea extremadamente difícil para cualquier persona , incluido usted, abrir una nueva cuenta de crédito en su nombre mientras la inmovilización está en su lugar.
Importante: Hay algunas excepciones a la inmovilización; organizaciones que puedan seguir viendo su informe de crédito en determinadas circunstancias. Son, entre otros:
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Empresas que le proporcionan una copia de su informe de crédito para que lo revise
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Agencias federales, estatales y locales del gobierno (incluidos los tribunales)
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Empresas que usan la información para comprobaciones de antecedentes o verificación de identidad, como seguros, empleo o vivienda
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Empresas que ya tienen una cuenta abierta con usted, incluyendo agencias de cobro que recaudan una deuda que se le alega que debe
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Empresas que quieran hacerle ofertas de crédito o seguros previamente aprobadas (hay una forma independiente de rechazarlas)
Al inmovilizar el crédito resulta muy difícil para las personas abrir nuevas cuentas en tu nombre, no afecta a ninguna cuenta existente (legítima o fraudulenta) que se haya abierto cuando no se haya inmovilizado el crédito.
Al igual que puede inmovilizar su crédito también puede movilizar su crédito si necesita abrir una cuenta nueva legítima.
¿Por qué querrías inmovilizar tu crédito?
Si se abren cuentas fraudulentas o sospechosas en tu nombre, probablemente sea una buena idea congelar el crédito para evitar que se abran cuentas adicionales.
Algunas personas se congelarán por si acaso. Desde 2018 ha sido libre de inmovilizar, o movilizar, su crédito, por lo que si no está planeando abrir nuevas cuentas de crédito pronto puede ser una buena idea para que congelar su crédito como precaución adicional.
Sugerencia: Es la ley federal de estados unidos, promulgada en 2018, que dice que congelar y movilizar su crédito tiene que ser libre. Si alguien intenta cobrarle por ello, probablemente estén tratando de conseguir que usted haga un "bloqueo de crédito", que es un servicio premium similar, pero no lo mismo, a una inmovilización de crédito, que muchas agencias ofrecen.
La inmovilización del crédito no afecta a la puntuación de crédito.
¿Cómo se congela el crédito?
To place a freeze on your credit you need to contact the credit bureaus to request the freeze. Es importante saber que hay TRES oficinas nacionales de crédito en el Estados Unidos y tendrá que congelar cada una de ellas.
Encontrará las instrucciones en estas páginas:
No hay ningún cargo para inmovilizar (o movilizar) su crédito con cualquiera de estas agencias.
A los ladrones de identidad a veces les gusta ir tras las identidades de los niños. Rara vez tienen marcas negativas en su crédito todavía, y, lo más importante, la mayoría de las personas no piensan supervisar los informes de crédito de sus hijos porque asumen que su hijo no tendría ninguna actividad. Eso significa que el ladrón es menos probable que se detecte usando la identidad de un niño. De hecho, muchos niños tienen sus identidades comprometidas antes de los 18 años, a menudo sin que nadie se dé cuenta.
Congelar el crédito de su hijo tiene mucho sentido, es muy probable que sea bajo que su hijo esté financiando una casa o un auto o abriendo sus propias tarjetas de crédito.
Congelar el crédito de tu hijo es básicamente el mismo proceso que congelar el tuyo propio. Debe ir a cada una de las tres oficinas nacionales de crédito (ver más arriba) y seguir sus pasos. La diferencia es que tendrás que proporcionar el número de la seguridad social de tu hijo y otra información, y tendrás que demostrar que eres su tutor legal y, por lo tanto, podrás inmovilizar su crédito.
¿Cómo moviliza el crédito?
Movilizar el crédito funciona de la misma manera que la inmovilización, justo al revés. Debe iniciar sesión en cada una de las oficinas nacionales de crédito y solicitar que se desbloquee su crédito.
Al igual que con la congelación de su crédito, la ley federal requiere que las agencias desinmovilizar su crédito de forma gratuita. La ley también requiere que una solicitud de movilización no tarde más de 1 hora en surtir efecto después de solicitarla en línea.
